张啸辉律师，郑州保险合同律师,现执业于河南景焱律师事务所律师，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。

　　

银行可以破产后投资者要注意哪些？

　　核心内容：存款保险制度建立以后，银行破产将成为常态。那么，银行可以破产后投资者要注意哪些首先，慎重选择在中小银行存款；其次，如果存款量大，最好分散到多家银行；最后，慎重选择理财产品，以下就由为你详细介绍。

　　当银行可以破产以后，投资者应该注意点什么呢

　　第一，慎重选择在中小银行存款。很多中小银行，特别是金融风险、房地产风险比较高的地区的农村合作银行、小型民营银行，轻易不要将资金放进去。这些银行是最脆弱的，一笔大的贷款出现问题就可能翻船。所以，轻易不要被人情或者高息所左右，把钱存入不靠谱的小银行。因此，建议普通的老百姓还是选择稳健的大银行比较合适，毕竟，大银行抗风险能力比较强。而一些小银行，以后利率放开后，有可能会开出更高的利率来吸引客户，但由于经营成本较高，或许几年后会出现资不抵债的风险，所以选择银行还是要慎重。另外，存钱的时候，就需要对银行进行系统的评估，货比三家。如果自身风险承受能力比较低，就选择一些规模较大、化解风险能力较强的国有银行；如果追求高收益，就选择民营银行等中小型金融机构。

　　第二，如果存款量大，最好分散到多家银行。根据媒体的报道，将来存款保险保障的上限，大概是每人50万元人民币。也就是说，如果银行破产，50万以下的储户可以在保险的帮助下全额拿回存款。超过50万的部分就很难说了，也许都拿不回来，也许只能拿回来一定比例。

　　第三，银行出现问题的时候，50万元以下存款是有绝对保障的，但理财产品不属于存款，不在存款保险保护范围。

　　法律知识拓展：

　　投资者如何分散风险

　　保险存款制度为储户的存款加上一层保障，也意味着银行将不再是绝对安全的港湾。渣打中国财富管理部投资策略及咨询总监郑毓栋称，从长期来看，他建议投资者一是要投资风险与自身相匹配的理财产品，二则是要分散投资，不能将鸡蛋放入一个篮子中。

　　目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试进行多元化理财。投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。

　　;混搭;理财将渐渐流行，这或许会让年化收益在12%左右的P2P网贷成为理财的新宠。

　　虽然P2P收益会下降，相对银行理财收益来说，P2P理财对于投资人吸引力仍然很大。随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值，目前网贷市场上有些平台动辄20%的收益将无法持续，中长期来说，8%-10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。银行的存款保险制度实际上为P2P行业树立了一个标杆，未来P2P行业的风险也可以借助保险业来化解。

商业保险的特征和种类

　　摘要：商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。本文主要介绍商业保险的特征和种类的知识。下面请看下文，为您介绍。

　　一、商业保险的特征

　　1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

　　2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

　　3、商业保险的对象可以是人和物，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、、信用等。

　　4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

　　二、商业保险种类

　　1、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。

　　2、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。

　　3、按照保险分类

　　a)疾病保险疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。

　　b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。

　　c)失能保险失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

　　4、根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

　　5、根据给付方式不同分类

　　a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。

　　b)津贴型保险。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

　　c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。